3月份以來，多家中小銀行密集發(fā)布公告，對長期無交易、低余額、身份信息不符等低效賬戶開展集中規(guī)范清理。同時，多家機構(gòu)明確將建立年度常態(tài)化清理機制，推動銀行賬戶管理從階段性專項整治轉(zhuǎn)向長效化管控。

上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，中小銀行集中清理“沉睡賬戶”主要基于三方面考量：一是嚴(yán)格落實監(jiān)管部門相關(guān)要求；二是強化風(fēng)險防控，長期不動賬戶易被冒用、盜用，淪為電信詐騙、洗錢等違法活動的工具，清理工作可有效保護客戶資金安全；三是順應(yīng)精細化經(jīng)營需求，壓降無效賬戶占用的系統(tǒng)與人力成本，優(yōu)化客戶管理體系。

清理工作將步入常態(tài)化

記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次清理范圍覆蓋個人及單位銀行結(jié)算賬戶，核心以“長期無主動交易”“低余額”為主要判定標(biāo)準(zhǔn)，同時將證件過期、非實名開戶、一人多戶等信息異常賬戶納入清理范疇。與以往短期專項行動不同，“建立年度常態(tài)化機制”成為本輪清理工作的突出特征，多家銀行已明確后續(xù)常態(tài)化執(zhí)行安排。

具體來看，3月19日，合江農(nóng)商行發(fā)布關(guān)于清理個人銀行結(jié)算賬戶的公告稱，對一人多戶進行清理；對聯(lián)系電話號碼未與身份證號碼一一對應(yīng)的賬戶進行清理。該行將于2026年6月30日起，對符合清理條件的賬戶進行清理，此后每年將對符合條件的賬戶實施持續(xù)清理。

平和農(nóng)商行則在3月14日的公告中明確了低效單位結(jié)算賬戶的界定標(biāo)準(zhǔn)：自2025年3月1日至2026年2月28日期間，未主動發(fā)起任何收付業(yè)務(wù)且未結(jié)欠該行各項債務(wù)的單位結(jié)算賬戶，均屬于清理范圍。公告顯示，首輪清理將于2026年4月份執(zhí)行，后續(xù)每年開展一次。

青海銀行近日發(fā)布的公告也明確了個人長期不動戶的清理標(biāo)準(zhǔn)：截至2026年3月30日，連續(xù)2年及以上未主動發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等動賬交易，余額在50元及以下，且無信用卡綁定還款、貸款還款、大額存單、理財、ETC等簽約關(guān)系的長期不動個人銀行結(jié)算賬戶（社�？ㄙ~戶除外），將被納入清理。該行表示，2026年3月31日完成首輪清理后，每年將定期對符合條件的賬戶進行規(guī)范。

此外，固始天驕村鎮(zhèn)銀行、攀枝花農(nóng)商銀行等多家中小銀行同步跟進，開展集中規(guī)范清理工作。其中，多家銀行明確后續(xù)將實施年度常態(tài)化清理，構(gòu)建“集中整治+長效管理”的賬戶管控新模式。

有助于實現(xiàn)降本增效

“近期中小銀行密集開展的‘沉睡賬戶’清理行動，既是金融行業(yè)在監(jiān)管引導(dǎo)下的合規(guī)舉措，也是中小銀行應(yīng)對經(jīng)營壓力的主動調(diào)整�！碧K商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示。

從監(jiān)管層面看，中小銀行因客戶信息更新滯后、身份核驗技術(shù)相對不足等賬戶管理短板，成為監(jiān)管重點關(guān)注對象。從經(jīng)營角度分析，當(dāng)前中小銀行普遍面臨凈息差收窄、盈利承壓的挑戰(zhàn)，長期不動賬戶持續(xù)占用系統(tǒng)資源與人力成本，清理“沉睡賬戶”有助于優(yōu)化賬戶結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)降本增效。

薛洪言認(rèn)為，對銀行自身來說，此舉能減少資源無效占用、降低運營成本，將節(jié)省的資源用于優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，強化賬戶全生命周期管理、提升風(fēng)控水平。在行業(yè)層面，此舉還能促進金融機構(gòu)間賬戶信息共享與協(xié)同監(jiān)管，助力構(gòu)建更完善的金融安全防線。

展望后續(xù)常態(tài)化清理工作，薛洪言建議，銀行應(yīng)建立分層分類管理機制，根據(jù)賬戶休眠時間、余額情況、風(fēng)險等級等制定差異化清理策略，同時優(yōu)化客戶告知流程，充分保障金融消費者知情權(quán)。此外，還應(yīng)通過技術(shù)升級提升身份核驗與風(fēng)險識別能力，讓清理工作更高效、更精準(zhǔn)。

編輯：金文婕

審核：燕青

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